OCCは、大手銀行がデジタル資産に関する制限を緩和しつつあるものの、一定の限界があると述べた。

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9つの大手全国銀行を対象とした調査では、暗号資産企業が長年にわたり制限的な方針に直面していたことが判明したが、最近になってその制限の一部は解除されている。

2026年10月15日（木）· 05:40 EDT · 読了時間3分

テクノロジー分野において

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長年、銀行口座を開設しようとする暗号資産企業は、規則が明示されていない排他的なクラブに入会申請しているように感じることが多かった。米通貨監督庁（OCC）は今、その扉が少なくとも部分的に開きつつあると述べている。

OCCは、大手銀行がデジタル資産事業に対する一部の制限を緩和したと報告している。また、これらの銀行が依然として一部を制限する可能性があるとも述べている。

OCCが実際に検討した内容

規制当局は国内最大級の国立銀行9行を調査した。対象にはJPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティバンク、ウェルズ・ファーゴ、U.S.バンク、キャピタル・ワン、PNCバンク、TDバンク、BMOバンクが含まれる。

このレビューは、これらの金融機関が2020年から2025年9月までデジタル資産事業をどのように扱ったかを対象とした。OCCは10月14日に調査結果を公表した。

調査範囲は広範に及んだ。検査官らは約10万件の苦情と、銀行文書およそ42万ページに目を通した。

中核となる調査結果は次のとおりだ。この期間にこれらの銀行は、デジタル資産関連事業者が利用できるサービスを制限する規制的な方針を導入した。主な理由として挙げられたのは、金融犯罪、特にマネーロンダリング対策上のリスクへの懸念だった。

暗号資産だけが制限リストに載っていたわけではない。報告書は、デジタル資産を、銃器やたばこなどの業界と並んで、制限を受けた複数のセクターの一つに位置づけている。

評判と実際のリスク

調査結果の中で最も際立った発言は、ジョナサン・グールド通貨監督官によるものだった。同氏は、制限的な政策の多くは真の財務的考慮よりも評判リスクによって形作られた面が大きいと示唆したが、金融犯罪への懸念も引き続き重要な役割を果たしていた。

OCCはまた、自らの調査結果にも限界があることを認めた。同行は、いわゆる「デバンキング」が銀行システム全体で実際にどの程度広がっているかを正確に定量化するのは困難だったと述べた。

報告書によると、多くの銀行は内部方針の見直しの一環として、こうした制限の緩和を始めている。これらの見直しはデジタル資産に限らず、複数の業界に及んでいる。

ここに至る経緯

この報告書は突然出てきたものではない。2025年8月にトランプ大統領が違法なデバンキング慣行への対処を目的として発令した大統領令を受けたものである。

これはまた、OCCにおける監督上の変更の広範な流れにも合致する。2025年3月以降、同庁は銀行がデジタル資産に関して何を認められているかを明確にする一連の解釈書簡を発出してきた。

最も注目すべきは、2025年3月に発行された解釈書簡1183号である。これは、銀行が特定のデジタル資産活動を行う前に規制当局から異議なしの確認を得ることを求めた従来の要件を撤回した。

それ以降の解釈書は、カストディやステーブルコイン関連サービスを含む許容活動の範囲を広げてきた。そのすべてに付された条件は同じである。銀行は許容された活動を安全に遂行し、関連するリスクを適切に管理しなければならない。

暗号資産企業と銀行にとっての意味

デジタル資産事業者にとって最も実用的な要点は、規制当局の説明によれば、米国の大手銀行が姿勢を緩めつつあるということだ。しかし、OCC自身の文言には引き続き拒否の余地が残されている。銀行は依然として一部のデジタル資産事業者を制限する可能性があり、金融犯罪への懸念は引き続きその正当な根拠となる。

銀行にとって、この変化は負担の所在を移すものだ。一律の拒否を既定の対応とする代わりに、個々の顧客についてリスクに基づく評価を行うことが求められている。

OCCは過去のデバンキングの規模を完全には測定できなかったため、どれだけ状況が変化したかを測ることはより難しくなっている。

開示：本記事はJohn Chenが編集しました。コンテンツの作成およびレビュー方法の詳細については、編集ポリシーをご覧ください。