重點摘要

• Coinflip 必須支付超過 480 萬美元的受害者賠償金。

• 交易金額超過加州規定的每日客戶上限1,000美元。

• Coinflip 還必須向監管機構支付超過 35 萬美元的超額費用。

Coinflip因防詐保障不足面臨賠償令

加州金融監管機構金融保護與創新部（DFPI）於11月4日宣布，已命令Coinflip向加州詐騙受害者支付超過480萬美元。該機構將這筆應付款項描述為全額賠償。其對Coinflip的命令還要求該公司向DFPI支付超過35萬美元的非法超收費用。

調查人員發現，自2021年以來，該營運商未能充分識別用戶，也未能偵測、防範、通報及減緩可疑活動。該機構表示，這些缺失使詐騙者得以利用客戶並榨乾其資產。DFPI專員KC Mohseni表示：

「穩健的反詐欺與消費者保護措施，是在加州經商的必要條件，而非建議。」

調查發現的事項包括：交易金額超過1,000美元的每日客戶上限、購買前未提供書面揭露，以及收據不完整。DFPI援引《數位金融資產法》（該法規範加密貨幣業者並訂定自助服務機台的保障措施）及聯邦反洗錢要求，同時也援引《加州消費者金融保護法》，該法禁止違法、不公平、欺騙性或濫用的金融行為。

自助服務機詐騙利用「資金需要保護」的虛假說法行騙

根據DFPI的說法，Coinflip在加州的機器通常設於雜貨店、加油站和便利商店。該監管機關形容，自助服務機的交易即時、不可逆轉，且消費者難以追蹤。他指出，高齡長者特別容易受害於這類機器相關的詐騙。

詐騙分子利用偽造的支援訊息和冒充手法，假扮成可信的機構，並捏造帳戶問題。美國聯邦貿易委員會曾描述這類騙局，開端是可疑活動的聲稱或電腦安全警告。受害者隨後遭到施壓，被要求提取現金並透過附近的機台轉移資金。

在這些比特幣ATM冒充詐騙中，提供的QR碼會將購買的加密貨幣導入詐騙者的錢包。2024年上半年，冒充政府、企業和技術支援的詐騙約占自助服務機詐騙損失通報的86%。該期間涉及這些機器的通報損失中，60歲及以上人士約占71%。

除賠償外，加州還下令Coinflip停止違法、不公平、欺騙性或濫用性行為，並持續對多家自助服務機營運商展開執法。先前的行動包括關閉Hermes Bitcoin，以及對RockItCoin、Coinme和Coinhub實施財務制裁。DFPI設有加密貨幣詐騙追蹤器，並接受消費者詐騙投訴。

各州尋求營運商退款與調查追回款項

亞利桑那州於8月12日宣布，已為35名加密貨幣ATM受害者爭取到全額退款，總計171,332美元。其強制退款條款涵蓋符合資格、且與營運商往來未滿10天的客戶。申請資格還要求在30天內提出通報，並提供可證實遭詐騙誘導的文件。

另外，阿拉巴馬州的加密貨幣ATM詐騙退款規定已於10月1日生效。符合資格的新客戶可獲得全額交易金額外加手續費，而既有客戶則可獲得一半金額外加全部手續費。這兩類客戶均須在60天內提出申報。

俄亥俄州調查人員成功追回一起假冒微軟技術支援騙局中透過加密貨幣ATM被盜的15,300美元。一名63歲女子於10月8日取回款項，此前調查人員已追蹤並凍結相關資金。探員與艾倫郡檢察官辦公室協調，並取得搜索令。